|
ОГЛАВЛЕНИЕ
|
 |
БАНКОВСКИЕ КРЕДИТЫ |
|
Очень важно, для чего берется кредит
По срокам кредиты подразделяются на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочный означает, что банки дают деньги до шести месяцев, чаще всего дли преодоления узких мест. К краткосрочным кредитам относится контокоррентный кредит (смотри схему "Банковские кредиты"). Чаще всего он дается на длительное время, но погасить его желательно в короткое время. Долгосрочными кредитами (до четырех лет) фирмы финансируют имущество, такое, как производственные помещения или здания.
В таких случаях берутся ссуды, например, ипотечный кредит (смотри схему "Банковские кредиты").
С точки зрения гарантии различают три вида кредитов. Первый вид - кредит без обеспечения товарами, второй вид - усиленный кредит без обеспечения товарами и третий вид — вещный кредит. При кредите без обеспечения товарамивсе зависит от кредитоспособности клиента банка — получает ли он регулярно зарплату, есть ли у него имущество. К усиленному кредиту без обеспечения товарами относится кредит по поручительству.
Помимо кредитоспособности клиента еще необходимо, чтобы один человек (именно поручитель) отвечал за кредит. При вещном кредите банк обеспечивает себя правом мзъятия каких-либо вещей, при земельном залоговом праве (ипотечном праве или ипотеке), например, обремененного долгами здания.
|
Контокорректный кредит |
Кредит в рассрочку |
Ипотечный кредит
(сроком на 10 лет) |
Для чего он нужен |
Для оплаты всех текущих дел |
Финансирования особых расходов (покупки автомашины, например) |
Финансирования дорогих проектов (например, строительства склада) |
Как он выдается |
Кредитный институт выставляет на жиросчете высший предел (кредитный лимит), который желательно не переходить (иначе будет взиматься банковская комиссия). До этого лимита клиент может распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению: наличными, чековой книжкой, переводами. |
Банк предоставляет в распоряжение определенную сумму (стоимость автомашины). Этой суммой клиент может располагать. |
Кредитный институт выдает деньги на длительный срок. Клиент может их "отозвать" для оплаты строительства склада. |
Сколько процентов в год нужно выплачивать |
|
13,75% |
7,15% |
Какие гарантии требуются |
Банк требует ручательство от самого клиента или от другого кредитоспособного поручителя. |
Кредитный институт для гарантии отчуждает в свою собственность купленный предмет (автомашину). Если клиент не будет аккуратно платить взносы, то банк может автомашину продать. |
Участок земли или дом заносится в дебет банка, а ипотека заносится в подземельный кадастр. Если клиент невыплатит кредита, то банк (наш пример) может продать склад. |
|
